Quali sono i prodotti finanziari offerti dalla Professione Prestiti?

• Cessione del quinto dello stipendio o della pensione
• Delegazione di pagamento
• Prestiti personali

Cos'e una Cessione del Quinto (CQS)?

E' una tipologia di finanziamento riservato ai pensionati e lavoratori dipendenti sia pubblici che privati; viene restituito tramite una trattenuta mensile in busta paga o sul cedolino pensionistico, versata direttamente dal proprio datore di lavoro all'Istituto erogante. La rata è costante e a tasso fisso per l'intera durata dell'ammortamento (massimo 120 mesi), include tutti i costi assicurativi rischio vita ed impiego ed eventuali costi accessori. LA CQS è un prestito garantito non finalizzato all'acquisto di beni o servizi e viene disciplinato dal Testo Unico DPR 5/1/1950 n. 180 e DPR 28/7/1950 n. 895.

Chi può accedere alla Cessione del Quinto?

Questo prestito è indirizzato a tutti i pensionati e dipendenti, sia pubblici che privati anche di piccole aziende, assunti con contratto a tempo indeterminato. Possono accedere a questo prestito coloro che hanno ritardi nei pagamenti, i protestati o pignorati con la sola garanzia della busta paga e senza garanti. Di seguito elenco delle varie classi di lavoratori

• Pensionati
• Dipendenti pubblici
• Dipendenti statali
• Dipendenti di aziende private anche con meno di 16 dipendenti assunti

Cos'e un prestito delega o delegazione di pagamento?

E' una forma di credito personale, viene concesso per ulteriori esigenze finanziarie successive alla CQS. La delegazione di pagamento può essere affiancata alla CQS fino ad una coesistenza massima di quota cedibile pari al 40-50% dello stipendio netto, è estinguibile mediante trattenute mensili in busta paga, versate direttamente dal datore di lavoro all'Istituto Erogante.

Chi può ottenere un Prestito Delega o Delegazione di pagamento?

Possono usufruire della delega, anche detta "seconda trattenuta in busta paga" tutti i lavoratori dipendenti di Enti Locali, dipendenti Ministeriali e Statali purchè assunti con un contratto a tempo indeterminato. La delega può essere richiesta anche da dipendenti di aziende private purchè previste dal regolamento dell'azienda ed approvati dall'amministrazione di appartenenza.

Qual'è la differenza tra una CQS ed un Prestito Delega?

Sono due forme di finanziamento con rimborso rateale mensile a tasso fisso per tutta la durata del piano di ammortamento. La CQS è un diritto del lavoratore in osservanza dei termini di Legge fino ad un massimo del 20% dello stipendio netto. La Delegazione di pagamento invece è concessa a discrezione dell'Amministrazione di appartenenza fino ad un massimo del 50% dello stipendio netto mensile.

Cos'è un Prestito Personale?

È un prodotto finanziario non finalizzato all'acquisto di un bene o di un servizio che viene concesso anche ai lavoratori che non sono in possesso di busta paga ma che hanno una redditività dimostrabile. L'importo finanziato viene rimborsato attraverso rate mensili costanti, versate direttamente dal richiedente all'Istituto Erogante, seguendo un piano di ammortamento che varia da 12 a 120 mesi. Questa tipologia di prestito non richiede la firma di un garante coobbligato né garanzie reali quali: pegni o ipoteche su beni di proprietà del richiedente.

Chi può accedere ad un Prestito Personale?

Hanno diritto di accedere a questa tipologia di prestito oltre che dipendenti e pensionati anche lavoratori autonomi, liberi professionisti, casalinghe o non lavoratori che abbiamo una redditività dimostrabile attravero la presentazione di Modulo 730/740.

Quali documenti sono necessari per avviare un Prestito Personale?

• Ultima busta paga ( se dipendente)
• Modello UNICO (se libero professionista)
• Documento d'identità
• Codice fiscale
• Privacy firmata

Cos'è un Consolidamento o rinegoziazione del debito?

E' l'operazione finanziaria che consente di accendere un nuovo prestito di importo più alto che accorpi tutti i piccoli finanziamenti in corso. I prestiti già in essere vengono estinti anticipatamente versando alla banca l'importo resuduo al netto degli interessi + una piccola penale che si aggira intorno all'1%. Il consolidamente consente di rivedere il piano di ammortamento scegliendo di pagare un unico prestito e abbassare il costo della rata mensile.

Chi può ottenere un Consolidamento debiti?

Hanno diritto a questa tipologia di prestito tutti i lavoratori dipendenti in possesso di busta paga o lavoratori atipici e lavoratori autonomi che abbiano una redditività dimostrabile e che hanno accumulato più prestiti.

Possono ottenere un finanziamento lavoratori autonomi e casalinghe anche se non posseggono una busta paga?

Si, coloro che non sono in possesso di una busta paga possono accedere al finanziamento chiamato "Prestito Personale"; affinche l'operazione vada a buon fine è necessario avere una redditività dimostrabile attraverso il Modello 730 ? 740.

Qual'e l'importo massimo che si può ottenere con un finanziamento richiesto a Professione Prestiti?

L'importo massimo ottenibile con la "CQS" è pari a 70.000 Euro. Il Prestito Personale concede fino a 50.000 Euro. La determinazione dell'importo massimo del prestito differisce per numerosi fattori quali: età del richiedente, anzianità di servizio, durata del finanziamento, importo netto della retribuzione mensile o della redditività dimostrabile.

In quanto tempo è possibile ottenere un finanziamento con Professione Prestiti?

I tempi di erogazione dell'intera somma richiesta variano da 15 a 25 giorni, calcolabili dal rilascio della documentazione da parte dell'Amministrazione di appartenenza.

E' possibile ottenere anticipi sui finanziamenti?

Per i prodotti CQS e Delega di pagamento possono essere concessi anticipi fino all'80% del netto erogato, entro 24 ore dalla richiesta, qualora ci siano le condizioni specifiche e l'approvazione da parte dell'Istituto Erogante.

Come avviene il rimborso del finanziamento di una CQS o Delega di pagamento?

Attraverso trattenute mensili in busta paga, effettuate direttamente dal datore di lavoro all'Istituto Erogante.

Come avviene il rimborso di un Prestito Personale?

Questa tipologia di Prestito è rimborsabile attraverso RID Bancario o Bollettino Postale.

E' possibile rimborsare personalmente le rate di un Prestito Personale senza coinvolgere il datore di lavoro?

Si, perché questa tipologia di prestito non vede il coinvolgimento di soggetti terzi. È un prestito non finalizzato che si conclude direttamente tra l'Istituto Erogante ed il richiedente che ne riceve direttamente la somma.

E' possibile estinguere anticipatamente il finanziamento?

Si, è possibile estinguerlo seguendo quanto stabilito dai termini di legge (DPR 180/50 art.38), corrispondendo all'Istituto Erogante l'importo delle rate mancanti al netto degli interessi. In tal caso sarà trattenuta una commissione per I'estinzione anticipata pari all'1% del capitale residuo.

E' necessario un garante tipo un familiare o terze persone al fine di ottenere un prestito?

Dipende. La forma di prestito "CQS e delega" non richiedono garanti nè ipoteche. Diversamnete, altre tipologie di finanziamento quali:"Prestito Personale,Mutuo, leasing etc. necessitano di garanti.

Come vengono stabilite la rata e la durata del finanziamento?

La rata e la durata del finanziamento vengono stabilite in relazione alle specifiche esigenze e dei requisiti del cliente rapportati alle disposizioni di legge che regolamentano il settore finanziario.

La rata e il tasso di interesse saranno costanti per tutta la durata del finanziamento?

Si, l'ammontare della rata mensile e il tasso d'interesse rimarranno costanti fino all'estinzione del prestito, che può durare da un minimo di 12 sino ad un massimo di 120 rate.

Quali sono i tassi d'interesse?

I tassi di interesse di distinguono in TAN, TEG e TAEG e nello specifico esprimono:
TAN (Tasso Annuo Nominale) è il tasso di interesse, espresso in percentuale e su base annua, che le Banche applicano all'importo lordo del finanziamento. Calcola la quota d'interesse che sommata alla quota capitale, determina la rata del rimborso.
TEG ( Tasso Effettivo Globale) e' il valore, espresso in termini percentuali calcolato su base annua, del costo del finanziamento. Comprende gli oneri accessori quali spese di istruttoria, spese di apertura pratica e spese di incasso delle rate.
T.A.E.G. ( Tasso Annuo Effettivo Globale) esprime l'effettivo costo del finanziamento a carico del cliente comprensivo di tutte le voci dei costi, ad esempio:spese di Istruttoria pratica, costi di intermendiazione, polizza assicirativa, bollo, etc.... Per obbligo di legge questa voce deve essere sempre specificata sia nei contratti, che negli annunci pubblicitari e negli avvisi al pubblico.

Quali sono i costi del finanziamento?

I costi del finanziamento sono costituiti da interessi, spese assicurative e commissioni di Agenzia.

Perché occorre una polizza assicurativa?

Perché è prevista e regolamentata dal DPR 180 del 1950, che disciplina I'erogazione dei prestiti CQS, l'art. 54 prevede l'obbligatorietà della copertura assicurativa a tutela della società erogante nei casi di morte (rischio vita) e di perdita del lavoro (rischio impiego). Lo scopo della copertura è quello di annullare un danno patrimoniale al contraente del prestito per cause indipendenti dalla propria volontà.

Come posso richiedere un finanziamento?

E' sufficiente richiedere un preventivo, gratuito e senza impegno, chiamando il nostro numero verde 800.191.501 o inoltrando richiesta online sul sito www.professioneprestiti.it alla voce "richiedi un preventivo"

La richiesta di un preventivo e impegnativa?

Assolutamente no.La richiesta è a titolo gratuito e senza alcun impegno da parte del richiedente.

Cos'e la normativa Sulla Trasparenza?

La normativa sulla Trasparenza, tutela il diritto del Cliente ad essere chiaramente e dettagliatamente informato sulle condizioni contrattuali che gli Istituto Bancari applicano in fase di stipula del contratto di finanziamento, attenendosi a quanto precisto dal Titolo VI del D.Lgs. 385/1993 del testo Unico delle Leggi Bancarie (T.U.L.B.). l'Avviso al pubblico deve essere obbligatoriamente esposto all'interno di ogni Punto Operativo.

Cos'e la normativa sulla Privacy?

La normativa sulla Privacy, tutela il diritto del Cliente sulla riservatezza dei propri dati personali. Ogni utilizzo del dato stesso, deve essere in ognicaso autorizzato dal Cliente stesso. I dettagli della normativa sono allegati nella pagina "richiedi preventivo".

Certificato di stipendio cos'è?

È il documento che riporta informazioni relative al rapporto di lavoro di un dipendente con la propria azienda. Può essere richiesto e viene rilasciato dall'ufficio preposto all'amministrazione del personale. Esso riporta i dati relativi alla data di assunzione, la retribuzione netta e lorda mensile, il TFR maturato e le trattenute già presenti sullo stipendio qualora sussistano altri prestiti o eventuali pignoramenti che gravano sulla persona, dati utili che determinano, in caso di una richiesta di finanziamento, il calcolo del quinto netto dello stipendio.

Cos'è il benestare?

Il benestare è il documento attestante l'idoneità di un soggetto o di un prodotto ai requisiti tecnici reali. Nel settore finanziario è il documento rilasciato dall'amministrazione dell' azienda di appartenenza attraverso il quale il datore di lavoro si impegna ad effettuare i pagamenti alla società finanziaria che ha erogato il prestito al proprio dipendete, entro le scadenze stabilite.

Cos'è il TFR?

Il TFR (Trattamento di Fine Rapporto) è la somma che viene corrisposta dal datore di lavoro al lavoratore al termine del rapporto di lavoro dipendente. Ammonta a circa una mensilità per ogni anno di prestazione di servizio.

Chi ha subito un protesto può ottenere un nuovo prestito?

Si, chi ha subito un protesto o ha avuto ritardi nei pagamenti di prestiti precedenti, ha la possibilità di accedere a nuovo credito tramite il prodotto "cessione de quinto" con trattenuta diretta in busta paga. Questa è l'unica tipologia di finanziamento consentita anche a "cattivi pagatori", in quanto la solvibilità è garantita dall'azienda presso cui si presta servizio.

Si può accedere ad un prestito in presenza di altri finanziamenti in corso?

Avere un altro finanziamento in corso non impedisce di fare un ulteriore richiesta. Si terrà conto dell'ammontare dei finanziamenti in corso in rapporto con il reddito e si valuterà se l'operazione è fattibile o meno.

Anzianità di servizio cos'è?

E' l’arco di tempo trascorso dalla data di assunzione presso l’azienda per cui si presta servizio. Esso determina diversi fattori come lo scatto di anzianità, il calcolo del trattamento di fine rapporto (TFR), etc.

La CQS è un prestito garantito?

Si, in quanto il richiedente offre, a garanzia del finanziamento, tramite l'azienda in cui lavora, la propria liquidazione/TFR. Infatti durante l'attività lavorativa il dipendente matura annualmente delle somme che, accumulandosi, si consolidano nel trattamento di fine rapporto, conosciuto appunto come T.F.R. o liquidazione. Nel caso dei pensionati la garanzia è offerta solo da una copertura assicurativa. In ogni caso questa forma di finanziamento prevede per tutti la sottoscrizione obbligatoria di una polizza assicurativa.